ОСАГО: возврат страховки при отказе от договора, уточнение лимита возмещения, повышение стоимости запчастей и другие поправки для автомобилистов

С 1 августа 2026 года вступила в силу обновленная редакция правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Изменения внесены Указанием Банка России от 10 июня 2026 года № 7368-У, которое так и называется – «О внесении изменений в Положение Банка России от 1 апреля 2024 года № 837-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств«. Но это не единственное изменение, которое коснулось темы ОСАГО. Рассказываем обо всех нововведениях.В материале рассказываем про:

Возврат страховой премии при отказе от договора до начала страхования

Общие правила

Наиболее значимое нововведение касается возврата денежных средств при добровольном отказе страхователя от договора ОСАГО. До вступления в силу Указания № 7368-У страхователь был вправе отказаться от своих обязательств, и договор страхования при этом досрочно прекращался. Но страховая премия в таких ситуациях не возвращалась независимо от того, когда страхователь сообщил о своем решении –  до начала действия страховой защиты или уже после.

С 1 августа 2026 года Положение № 837-П дополнено подп. 6.1.6, который разрешает страхователю отказаться от договора обязательного страхования и устанавливает, что если такой отказ состоялся до начала действия страхования, то страховая премия должна быть возвращена.

Отказ после начала действия страхования по подп. 6.1.7 по-прежнему влечет за собой прекращение действия договора без возврата премии.

В каком размере возмещается премия?

Размер возвращаемой суммы при отказе до начала действия страховки определяется структурой страховой премии, утвержденной Указанием Банка России от 9 октября 2025 г. № 7204-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств«. В соответствии с Приложением 3 к указанному нормативному акту страховая премия распределяется следующим образом:

  • 78% – доля, предназначенная для страховых возмещений;
  • 20% – доля, приходящаяся на расходы страховщика на ведение дела;
  • по 1% – отчисления в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат.

Таким образом, при отказе от договора до начала страхования возврату подлежит часть премии, предназначенная для страховых возмещений, то есть 78% от уплаченной суммы. Страховщик удерживает 22%, составляющие расходы на ведение дела и резервные отчисления. Возврат производится в течение 14 календарных дней со дня, следующего за днем получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора.

Что нужно сделать, чтобы вернули страховую премию?

Для реализации права на возврат страхователю необходимо:

  1. Проверить, с какой даты начинается страхование. Эта дата должна быть указана в самом полисе. Важно понимать, что она может отличаться от даты, когда этот полис был оформлен или оплачен.
  2. До наступления указанной даты подать страховщику письменное заявление о досрочном прекращении договора с даты, предшествующей началу действия страхования, в связи с  отказом страхователя. В заявлении нужно указать сведения о страхователе, реквизиты полиса, дату и подпись заявителя.
  3. Предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств либо согласиться на получение почтовым переводом.

Стоит также отметить, что согласно Положению № 837-П с 1 августа 2026 года стороны при наличии соответствующего обоюдного желания вправе заключить письменное соглашение о  прекращении договора страхования (подп. 6.1.8). В указанном случае часть страховой премии также подлежит возврату, однако данное основание носит двусторонний характер и не может быть применено страхователем в одностороннем порядке без согласия страховщика.

Изменения, касающиеся лимитов выплат по европротоколу

Вторым существенным изменением является поправка в п. 7.5 правил ОСАГО, регулирующий оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников полиции. Из указанной нормы исключено конкретное числовое значение лимита страхового возмещения – 100 тыс. руб.

Данное изменение носит преимущественно технический характер и направлено на приведение подзаконного нормативного акта в соответствие с федеральным законодательством. Так, Федеральным законом от 24 июня 2025 г. № 160–ФЗ «О внесении изменений в статью 11.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» лимит страхового возмещения при оформлении ДТП в упрощенном порядке в случае наличия разногласий между участниками повышен со 100 до 200 тыс. руб.

Теперь правила Банка России не содержат самостоятельного указания на лимит, а отсылают непосредственно к положениям Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40–ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств«. Это исключает необходимость внесения изменений в подзаконный акт при каждом изменении законодательного лимита.

Действующие условия оформления ДТП по европротоколу при этом остаются неизменными:

  • до 400 тыс. руб. – при отсутствии разногласий между водителями и передаче данных с фотофиксацией через специальное приложение;
  • до 200 тыс. руб. – при наличии разногласий и выполнении фотофиксации;
  • до 100 тыс. руб. – при отсутствии разногласий без проведения фотофиксации через приложение.

Особый документ, разрешающий заключение договора ОСАГО, для лиц, которые пережили своих супругов – участников СВО

Третье изменение внесено в подп. 4.3.6 п. 4.3 Положения № 837-П, определяющий перечень документов для заключения договора ОСАГО. Новая редакция дополняет список документов, подтверждающих право на транспортное средство, двумя позициями, применяемыми в случае заключения договора пережившим супругом лица, погибшего (умершего) в связи с участием в специальной военной операции, а именно:

  • свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов;
  • свидетельством о праве пережившего супруга на временное пользование транспортным средством, которое являлось собственностью лица, погибшего (умершего) в связи с участием в СВО.

Второй из указанных документов выдает нотариус по месту открытия наследства на основании заявления вдовца или вдовы до завершения оформления наследственных прав. Он подтверждает право пользования автомобилем в переходный период, когда переживший супруг фактически эксплуатирует машину, но еще не успел оформить свидетельство о праве на наследство. Такое  свидетельство действует до тех пор, пока оставшийся в живых супруг не получит документы о праве на наследство.

Какие еще изменения могут последовать?

С 11 июля 2026 года вступило в силу Указание Банка России от 14 мая 2026 г. г. № 7352-У, которое вносит изменения в Положение Банка России от 4 марта 2021 г. № 755–П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства«.

Основные изменения касаются порядка формирования базовой стоимости запасной части, который прописан в подп. 6.2.1.5 п. 6.2 Положения № 755-П. Из перечня цен на сертифицированные запасные части, являющиеся взаимозаменяемыми с оригиналом, исключаются цены, составляющие менее 30% от выбранной цены оригинальной запасной части. Одновременно из перечня цен на оригинальную запчасть исключаются цены, которые составляют менее 30% от медианы цен на оригинал. Таким образом, из расчетов убираются слишком дешевые аналоги и экстремально низкие предложения на оригинальные детали.

Второе существенное изменение касается учета расходных материалов. Абз. 4 подп. 6.2.3 п. 6.2 Положения № 755-П признан утратившим силу. Ранее эта норма позволяла применять понижающий коэффициент до 35% при расчете стоимости лакокрасочных материалов. Теперь средняя стоимость расходных материалов определяется без как-либо скидок – по рыночным розничным ценам.

Третье нововведение затрагивает детали одноразового использования. Согласно новой редакции, из абз. 1 п. 3.5 и абз. 5 подп. 3.6.4 п. 3.6 Положения № 755-П исключены слова «детали разового монтажа» и «детали одноразового использования». Это означает, что расходы на уплотнители, наклейки, клипсы и прочие элементы, которые по технологии завода-изготовителя не подлежат повторному применению, теперь включаются в смету в полном объеме без ограничений.

Очевидно, что все это приведет к увеличению сумм возмещений за ремонтные работы в связи с ДТП. А раз так, то, вероятнее всего, и к увеличению стоимости полисов ОСАГО. Несмотря на то, что упомянутое Указание уже вступило в силу, новый порядок в полной мере пока применяется лишь частично. Так, положения об исключении одноразовых деталей применяются к определению размера расходов на восстановительный ремонт в связи с ДТП, имевшими место после дня вступления Указания в силу.

Но для полноценного применения поправок требуется сначала обновить справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ. Согласно п. 4 Указания № 7352-У эти  справочники должны быть скорректированы не позднее трех месяцев со дня вступления Указания в силу, то есть до 11 октября 2026 года. По данным с сайта Российского союза автостраховщиков, актуализация справочников по новой методике в настоящее время уже проводится, обсуждение проектов поправок должно было завершиться до 27 августа 2026 года.

Следовательно, тарифы на полисы ОСАГО осенью тоже могут вырасти

Другие законодательные инициативы

В нынешнем году вносились в другие предложения по реформированию законодательства об автогражданской ответственности.

Так, в марте депутаты Госдумы предлагали повысить с 1 сентября 2026 года лимиты страховых выплат по ОСАГО (законопроект № 1167151-8):

  • до 800 тыс. руб. за вред жизни и здоровью (вместо 500 тыс.);
  • до 700 тыс. руб. за ущерб имуществу (вместо 400 тыс.).

Кроме того, предлагалось увеличить выплаты по европротоколу до 760 тыс. рубю и за износ деталей до 40 тыс. руб.

Указанный законопроект предусматривал также обязательную ежегодную индексацию всех страховых сумм с 1 января в зависимости от роста потребительских цен (базовой инфляции), чтобы выплаты автоматически росли вместе с инфляцией без необходимости каждый раз принимать по этому вопросу новый закон.

Однако на данный момент этот законопроект отправлен на доработку по формальным основаниям (для получения заключения Правительства РФ в соответствии с ч. 3 ст. 104 Конституции РФ). Будет ли он рассматриваться дальше, пока неясно.

Авторы:Ирина Кузнецова

Источник:ГАРАНТ.РУ